Fördermittel zur Immobilienfinanzierung

Bauherren und Immobilienkäufer können bei der Baufinanzierung vielfach auf Fördermittel zurückgreifen. Diese richten sich teils nach der persönlichen Situation der Antragsteller oder zielen auf mehr Energieeffizienz beim Bauen und Modernisieren ab. Am bekanntesten sind sicherlich die Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz: KfW-Darlehen. Doch es gibt zahlreiche weitere Fördermittel, auf die das Baufinanzierungsvorhaben zunächst abgeklopft werden sollte. So lässt sich die finanzielle Belastung je nach Programm deutlich verringern.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet verschiedene Darlehen an, mit denen die Immobilienfinanzierung kombiniert werden kann. Abgesehen vom KfW-Wohneigentumsprogramm 124 für den Kauf einer selbstgenutzten Immobilie, richten sich die Konditionen danach, wie energieeffizient die Immobilie ist beziehungsweise werden soll. Der Vorteil der KfW-Darlehen besteht darin, dass sie von einigen Banken als Eigenkapital gezählt werden. Dies hilft, sich die bestmöglichen Konditionen bei der Bank zu sichern, denn die hängen auch davon ab, wie hoch der Anteil des Eigenkapitals am gesamten Finanzierungsvorhaben ist. Die Abwicklung der KfW-Darlehen erfolgt über die finanzierende Bank. Wichtig: Die KfW vergibt Darlehen nur, wenn noch nicht mit der Baumaßnahme begonnen wurde beziehungsweise der Kaufvertrag noch nicht unterschrieben ist. Einen Überblick über die angebotenen Programme bietet die KfW hier.

Auch mit staatlich geförderten Wohn-Riester-Verträgen sollen Bauherren bei ihrem Vorhaben unterstützt werden. Dies geschieht durch Zulagen, deren Höhe von der Familiensituation abhängig ist. Steuervorteile sollen außerdem dazu beitragen, die Finanzierung zu erleichtern. Möglich ist die Förderung mit Wohn-Riester über entsprechende Produkte von Bausparkassen und Banken oder über den Einsatz von bereits angespartem Guthaben auf einem klassischen Riester-Vertrag bei einer Bank, Fondsgesellschaft oder Versicherung.

Das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle – kurz: BAFA – fördert die Nutzung erneuerbarer Energien mit verschiedenen Förderprogrammen. Wer also über eine Solaranlage auf dem Dach nachdenkt, Erdwärme nutzen will, eine Wärmepumpe einbauen möchte oder über eine neue Heizungsanlage nachdenkt, sollte sich über die Fördermöglichkeiten informieren. Diese hat das BAFA hier zusammengestellt.

Neben den bundesweiten Fördermitteln der KfW und der BAFA vergeben auch die Bundesländer und Kommunen zinsverbilligte Darlehen und Zuschüsse. Allerdings liegt der Fokus hier überwiegend auf der Förderung von Familien, zudem gelten meist bestimmte Einkommensgrenzen, um die Fördermittel zu erhalten. Oft gelten die Vorgaben aus Paragraf 9 des Wohnraumförderungsgesetzes (WoFG), die nach Abzug bestimmter Freibeträge folgende Einkommensgrenzen beinhalten:

• Einpersonenhaushalte: 12.000 Euro
• Zweipersonenhaushalte: 18.000 Euro
• Jedes weitere Familienmitglied erhöht den Betrag um 4.100 Euro
• Für jedes zum Haushalt zählende Kind erhöht sich der Betrag zusätzlich um 500 Euro

• Gut zu wissen: Wer diese Grenzen überschreitet, ist in der Regel keineswegs von der Förderung ausgeschlossen. Oft kann die Einkommensgrenze um bestimmte Prozentsätze überschritten werden.

Oftmals hängt auch von der Immobilie ab, inwieweit Fördermittel bewilligt werden. Hierzu sollten sich Bauherren zunächst informieren, um etwaige Vorgaben - etwa bei der Größe - bei der Planung zu berücksichtigen. Wie bei den KfW-Darlehen müssen die Fördermittel zudem immer vor Beginn des Bauvorhabens gestellt werden.

Die wichtigsten Förderprogramme und Zuschüsse der Bundesländer im Überblick:

• Fördermittel in Bayern
• Fördermittel in Baden-Württemberg
• Fördermittel in Berlin
• Fördermittel in Brandenburg
• Fördermittel in Bremen
• Fördermittel in Hamburg
• Fördermittel in Hessen
• Fördermittel in Mecklenburg-Vorpommern
• Fördermittel in Niedersachsen
• Fördermittel in Nordrhein-Westfalen
• Fördermittel in Rheinland-Pfalz
• Fördermittel in Saarland
• Fördermittel in Sachsen
• Fördermittel in Sachsen-Anhalt
• Fördermittel in Schleswig-Holstein
• Fördermittel in Thüringen 

In Bayern ist die BayernLabo (Bayerische Landesbodenkreditanstalt) für die Fördermittelvergabe zuständig.

In Baden-Württemberg ist die hauptsächlich die Landeskreditbank Baden-Württemberg (L-Bank) für die Vergabe der Fördermittel und Zuschüsse zuständig.

In Berlin ist die IBB (Investitionsbank Berlin) für die Fördermaßnahmen von Wohnraum der hauptsächliche Ansprechpartner.

Die ILB (Investitionsbank des Landes Brandenburg) fördert die Bildung von selbstgenutztem Wohneigentum in den Innenstädten von Brandenburg. 

Ansprechpartner für die Förderungskredite und Zuschüsse in Bremen ist die Bremer Aufbau-Bank GmbH (BAB).

Die Hamburgische Investitions- und Förderbank (IFBHH) stellt einige Fördermittel zur Verfügung.

In Hessen sitzt die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen (WIBank). Die WIBank bietet zinsgünstige Darlehen und auch Zuschüsse für Ihr Bau- bzw. Kaufprojekt an.

Für private Bauherren und Erwerber von selbstgenutztem Wohneigentum bietet das Land Mecklenburg-Vorpommern keine eigenen Förderprogramme an. Nutzen Sie hier Fördermittel der KfW und sprechen Sie gerne auch unsere Finanzierungsexperten an.

Es werden jedoch kommunale Programme der Stadt Greifswald und Ludwigslust für den Kauf eines Grundstücks. Hier gewähren die Kommunen Zuschüsse für Familien. Mehr Informationen erhalten zu den Förderungen von Greifswald erhalten hier – zu den Förderungen der Stadt Ludwigslust erhalten Sie hier.

Zinsverbilligte Darlehen oder auch Zuschüsse für Familien gewährt die NBank (Investitions- und Förderbank Niedersachsen).

Die NRW.Bank fördert den Bau und die Modernisierung von selbst genutztem Wohnraum.

Die Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) gewährt Fördermittel zum Kauf von selbstgenutztem Wohneigentum.

Im Saarland gewährt die Saarländische Investitionsbank (SIKB) Förderkredite für den Erwerb von Neubau- oder Bestandsimmobilien.

Die Sächsische Aufbaubank (kurz SAB) fördert den Bau oder Kauf von selbstgenutztem Wohneigentum.

Für die Fördermittel im Bundesland Sachsen-Anhalt ist die Investitionsbank Sachsen-Anhalt (IB Sachsen-Anhalt) zuständig.

In diesem nördlichsten Bundesland von Deutschland obliegt die Vergabe der Fördermittel für den Bau oder Kauf von Wohneigentum bei der Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB SH).

In Thüringen ist die Thüringer Aufbaubank für die Förderung des privaten Wohneigentums verantwortlich.