Annuitätenrechner: Monatliche Rate des Annuitätendarlehens berechnen

Die beliebteste und bekannteste Darlehensart in der Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen. Mit unserem Annuitätenrechner berechnen Sie Zinsen und Tilgung Ihrer monatlichen Kreditrate und sehen auf einen Blick, welche Auswirkungen zum Beispiel Sondertilgungen und Änderungen des Tilgungssatzes auf die Zinskosten Ihrer Immobilienfinanzierung haben. 

Unser Annuitätsrechner ermittelt für Sie in erster Linie die Höhe der monatlichen Darlehensrate (Annuität). Aber auch die Summe der zu zahlenden Zinskosten innerhalb der Zinsbindungsfrist können Sie dem Onlinerechner entnehmen. So erhalten Sie eine Vorstellung, welche Finanzierungskosten auf Sie zukommen können. Außerdem wird ein detaillierter Tilgungsplan erstellt. 

Bei einem Annuitätendarlehen zahlen Sie eine monatliche Darlehensrate, die während des Zinsbindungszeitraums konstant bleibt. Dies gewährt den Kreditnehmern eine hohe Planungssicherheit, da die monatliche Kreditbelastung für einen längeren Zeitraum kalkuliert werden kann. Die Darlehensrate bei einem Annuitätendarlehen nennt sich "Annuität" und setzt sich aus zwei Teilen zusammen:

1. dem Tilgungsanteil und
2. dem Zinsanteil

Mit dem Tilgungsanteil zahlen Sie das Darlehen sukzessive zurück. Dadurch reduziert sich die Restschuld. Der Zinsanteil stellt die anfallenden Zinskosten dar. Zinsen fallen immer nur für die noch verbliebene Restschuld an. Da die monatliche Darlehensrate konstant bleibt, verschieben sich die beiden Anteile: Der Tilgungsanteil erhöht sich langsam, während der Zinsanteil sich reduziert. Unsere Grafik stellt es bildlich für Sie dar: 

Unser Annuitätsrechner berechnet die Annuität einer Immobilienfinanzierung und erzeugt einen detaillierten Tilgungsplan. In diesem können Sie erkennen, wie sich Zins- und Tilgungsanteil im Laufe der Zeit verschieben.

Die wenigsten Annuitätendarlehen werden innerhalb der gewählten Zinsbindungsfrist - von zum Beispiel 15 Jahren - vollständig zurückgezahlt. Es bleibt eine Restschuld, die anschließend weiter finanziert werden muss. Hier können Sie das Prolongationangebot Ihrer Hausbank nutzen oder eine Umfinanzierung anstreben. In beiden Fällen spielt die Restschuld des Darlehens eine große Rolle bei der Konditionsgestaltung der Anschlussfinanzierung. Je mehr Sie in den ersten Jahren zurückgezahlt haben, umso besser stehen Ihre Chancen auf günstige Zinsen in der Zukunft. Ausnahmen bilden hier Volltilgerdarlehen. Berechnen Sie, ob die Annuität eines solchen Darlehens in Ihre Haushaltsrechnung passt. Nutzen Sie hierzu auch unseren Haushaltsrechner. 

• Hinweis zum Annuitätenrechner: Nach Eingabe von Darlehensbetrag, Sollzinssatz und anfänglicher Tilgung erhalten Sie nur eine angenommene Kreditlaufzeit. Denn: Bei einer Umschuldung sind der zukünftige Zinssatz sowie der dann anfängliche Tilgungssatz noch nicht bekannt. 

Seit der Wohnimmobilienkreditrichtlinie spielt die gesamte Laufzeit einer Baufinanzierung für die Banken eine wichtige Rolle: Es wird geprüft, ob der Kredit bis zum wahrscheinlichen Rentenbeginn des Darlehensnehmers zurückgezahlt wird, oder ob die Darlehensraten auch mit der prognostizierten Rente weiterhin geleistet werden können. Aber auch für Sie als Darlehensnehmer selber ist die Gesamtlaufzeit des Immobilienkredits von Bedeutung, um zu wissen, wann Sie schuldenfrei sind. 

Mit einem Annuitätenrechner online können Sie nicht nur Ihre Annuität berechnen. Wer eine Immobilienfinanzierung plant, der vergleicht verschiedene Finanzierungsangebote und Darlehensvarianten miteinander. Hierbei hilft ein Annuitätenrechner: Sie können zum Beispiel unterschiedliche Sollzinssätze eingeben und sehen, wie sich diese auf die Zinskosten innerhalb der Zinsbindungsfrist auswirken. Nur ein kleiner Unterschied in der Nachkommastelle kann einen großen Geldbetrag ausmachen. Auch die Höhe der anfänglichen Tilgung kann eine große Auswirkung auf die Gesamtkosten des Kredits haben. Haben Sie ein Finanzierungsangebot inklusive kostenloser Möglichkeit zur Sondertilgung vorliegen, dann können Sie auch dieses mit einem anderen Angebot vergleichen, welches vielleicht einen günstigeren Sollzinssatz enthält, aber die Sondertilgungsoption ausschließt. Berechnen Sie, welche Kostenersparnis Sie durch die Zahlung einer zusätzlichen Tilgung erzielen können. 

Darlehensnehmer haben die Wahl zwischen verschiedenen Zinsbindungsfristen. Häufig werden Bindungsfristen von 10, 15 oder 20 Jahren gewählt. Aktuell befinden wir uns in einer sogenannten Niedrigzinsphase; Zinssätze von unter 1 % sind keine Seltenheit. Daher sind Sollzinsbindungen von zum Beispiel 15 Jahren für viele Darlehensnehmer gerade eine gute Wahl. Doch je länger die Zinsbindung, umso höher der Sollzinssatz. Berechnen Sie mit unserem Annuitätenrechner, wie sich die Zinsbindungsfrist auf Ihre Restschuld und auf die Zinskosten auswirkt. 

Mit unserem Bauzinsrechner können Sie auch kalkulieren, ob sich für Sie ein "Volltilgerdarlehen" lohnt. In diesem Fall zahlen Sie den Darlehensbetrag innerhalb der Zinsbindungsfrist vollständig zurück. Der große Vorteil beim Volltilgerdarlehen: Sie benötigen keine Anschlussfinanzierung und entgehen dem Risiko, eine Restschuld zu eventuell hohen Zinsen weiterfinanzieren zu müssen. 

In den meisten Darlehensverträgen sind die Möglichkeiten zur Sondertilgung kostenlos enthalten. Oftmals können Sie als Darlehensnehmer bis zu 5 % p.a. der Darlehenssumme zusätzlich zur regulären Tilgung in den Kredit als Sonderzahlung einzahlen. Mit einem Annuitätenrechner können Sie ganz einfach berechnen, wie sich eine Sondertilgung auf die Zinskosten auswirken. Oft ist man überrascht, welche Zinskostenersparnis schon ein kleinerer Betrag ausmacht. 

Viele Darlehensgeber bieten Ihren Kunden neben Sondertilgungsmöglichkeiten auch die Möglichkeit von ein bis zwei Tilgungssatzwechsel pro Jahr an. In diesem Fall haben Sie die Option, die Tilgung während der Zinsbindungsfrist zu erhöhen. In seltenen Fällen besteht auch die Möglichkeit, den Tilgungssatz zu reduzieren. Dies wird jedoch von Ihrem Darlehensgeber individuell geprüft. Auch eine Tilgungsaussetzung ist möglich, sollten Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Gerade in Zeiten der Corona-Pandemie nutzen viele Darlehensnehmer diese Möglichkeit. Nutzen Sie unseren Annuitätenrechner, um die Auswirkungen eines Tilgungssatzwechsels auf Ihre Restschuld, Zinskosten und angenommene Laufzeit zu sehen.

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Auch wenn Ihnen unser Annuitätenrechner viele Möglichkeiten aufzeigt, sollten Sie auf eine kompetente Finanzierungsberatung nicht verzichten. Telefonisch, online oder persönlich vor Ort - kostenlos & unverbindlich. 

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