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Wohnungskredit Vergleich: Hier Rechner & 7 Tipps
Sie möchten eine Wohnung kaufen und suchen einen günstigen Wohnungskredit? Wir bieten Ihnen auf dieser Seite einen Wohnungskredit-Vergleich – so sind Sie ganz sicher, das für Sie beste Darlehen zu erhalten. Zusätzlich geben wir Ihnen 7 Tipps rund um den Abschluss eines Wohnungskredits!
1. Wohnungskredite vergleichen und berechnen
Unser Partner BaufiTeam von Scout24 vergleicht über 400 Anbieter und sucht genau den für Sie passenden Anbieter heraus. Die Beratung zur Immobilienfinanzierung ist selbstverständlich kostenlos und unverbindlich.
Falls Sie im Vorwege zu einem konkreten Angebotsvergleich z.B. verschiedene Tilgungsvarianten rechnen möchten, nutzen Sie gerne unseren Tilgungsrechner.
2. Sieben Tipps für das passende Wohnungsdarlehen
- 1. Aktuelle Miete zur Finanzierung nutzen
Wenn Sie bisher Mieter sind, kann die wegfallende Miete für Zins und Tilgung der neuen Wohnung eingesetzt werden. Beispiel: Mit 800 Euro Miete, lassen sich bei 1,5 % Zins und 2,5 % Tilgung, d.h. bei 4 % Gesamtbelastung, ein Darlehen in Höhe von 240.000 Euro finanzieren. Ihr Vorteil gegenüber Miete: Sie bedienen nicht nur den Kredit, sondern zahlen diesen auch noch ab – während die Miete in Zukunft vielleicht sogar noch steigen würde.
- 2. Eigenkapital bis auf kleine Reserven einbringen
Auch wenn Darlehen aktuell günstig sind, es lohnt sich heute nicht, Geld anderweitig anzulegen. Außerdem erhalten Sie einen umso günstigeren Sollzins, je mehr Eigenkapital Sie einbringen können. Da kann es auch schon einmal lohnen, bei Eltern oder Verwandten nach einem Privatdarlehen zu fragen, um sich nicht alles bei der Bank zu leihen.
- 3. Umschuldungen bei Wohnungskauf prüfen
Falls Sie noch Ratenkredite z.B. für Urlaub, Auto oder ähnliches laufen haben, kann es sinnvoll sein, diese im Rahmen der Wohnungsfinanzierung abzulösen, um den besten Darlehenszins zu erhalten. Gerne prüft immoverkauf24 die Möglichkeiten der Umschuldung bzw. nimmt diese vor, damit Sie die monatliche Belastung so niedrig wie möglich halten.
immoverkauf24 Hinweis
Verwechseln Sie in diesem Zusammenhang nicht „Wohnkredite“ mit „Wohnungskrediten“. Hintergrund: Viele Banken bieten auch sogenannte Wohnkredite an. Dabei handelt es sich in der Regel um sehr teure Ratenkredite. Die Bank verzichtet bei diesen Krediten auf eine Absicherung des Kredits über eine Grundschuld, verlangt dafür aber sehr hohe Zinsen.
- 4. Alle Unterlagen zur Wohnung rechtzeitig zusammenstellen
Leider möchten alle Banken bei einer Immobilienfinanzierung eine Menge Unterlagen einsehen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung über die Kreditvergabe treffen. Unter Unterlagen Checkliste finden Sie alle benötigten Dokumente. Wichtig: Bei einem Wohnungskredit fordert eine Bank zusätzlich zu den üblichen Finanzierungsunterlagen in der Regel eine Teilungserklärung an, in manchen Fällen auch noch eine Hausgeldabrechnung sowie Protokolle der letzten Eigentümerversammlung. Diese Dokumente können Sie vom Verkäufer bzw. dessen Hausverwaltung erhalten.
- 5. Nicht gleich bei der Hausbank einen Wohnungskredit abschließen
Viele Kunden machen den Fehler, dass sie erst einmal bei Ihrer Hausbank nach einem Darlehen fragen. Den besten Zins und das beste Angebot – z.B. inklusive der Möglichkeit für Sondertilgungen – erhält man in der Regel durch einen umfassenden Marktvergleich. Sollte die Hausbank tatsächliche die günstigste sein, spricht natürlich nichts dagegen, den Immobilienkredit dort abzuschließen. Es lässt sich allerdings fast immer eine günstigere Bank finden. Hintergrund: Um an „Neugeschäft“ heranzukommen, machen fremde Banken oft die besten Angebote!
- 6. Beim Angebotsvergleich nicht nur auf den Zins achten
Der Zins ist nur ein Baustein einer soliden Baufinanzierung. Ein guter Finanzierungsberater prüft z.B. auch, ob Sie noch ein KfW-Darlehen oder andere Fördermittel erhalten können. Er rechnet verschiedene Tilgungs- und Laufzeitvarianten des Kredits bei unterschiedlichen Banken – bis er das günstigste Angebot gefunden hat, das zugleich optimal zu Ihren Bedürfnissen passt, z.B. zur geplanten Nutzungsdauer der Immobilie und zu Ihren finanziellen Möglichkeiten.
immoverkauf24 Tipp
Zwingender Bestandteil eines jeden Darlehensvertrags von Immobilienkrediten ist der von der Bank erstellte Tilgungsplan. Anhand einer solch tabellarisch aufgeführten Übersicht können Sie die Kosten und Restschulden gut vergleichen.
- 7. Risiken absichern – Detailgespräch mit Berater
Keine Finanzierung ist ohne Risiko. Wählen Sie eine sehr geringe Tilgung und eine kurze Zinsbindung, besteht bei einer Anschlussfinanzierung nach z.B. schon 5 Jahren, ein hohes Zinsänderungsrisiko, weil die Restschuld des Kredits noch sehr hoch ist. Ein Einkommensausfall bei Arbeitslosigkeit lässt sich z.B. durch eine Risikolebensversicherung absichern, ein dauerhafter Einkommensausfall durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung.