Rückzahlung der Immobilienkredite dauert immer länger

Nach wie vor gilt die eigene Immobilie als sicherste Kapitalanlage und wichtiges Standbein der Altersvorsorge. Doch wie lange dauert es in Deutschland durchschnittlich, um die Wohnung oder das Haus abzubezahlen? Im Schnitt brauchen Immobilienbesitzer für die Rückzahlung des Immobilienkredits bei einem Normalverdiener volle 27 Jahre. Aber: Die regionalen Unterschiede sind zum Teil erheblich, wie die aktuelle Studie des Prognos-Instituts herausfand. So brauchen Haushalte mit mittlerem Einkommen in Reutlingen für die Tilgung ihres Kredits beim Kauf einer 110-Quadratmeter-Wohnung etwa 42 Jahre. Im Salzlandkreis (Sachsen-Anhalt) ist das Darlehen für eine Wohnung derselben Größe bereits nach 9 Jahren abbezahlt.

Laufzeit der Finanzierung in Großstädten bei über 40 Jahren

Immobilienmakler bezeichnen den Immobilienkauf oftmals als wichtigste Entscheidung im Leben, vor allem, was die Finanzierung angeht. Denn in den meisten Fällen dauert die Abbezahlung des Immobilienkredites ein halbes Leben.

Die Prognos-Experten ermittelten im Auftrag der Postbank, wie lange es dauert bis ein Immobilienbesitzer die Immobilie wirklich sein Eigentum nennen darf. Dafür setzten sie die Immobilienpreise in allen 402 Kreisen und kreisfreien Städten in Deutschland ins Verhältnis zum jeweiligen Einkommensniveau. Bei der Berechnung der Rückzahldauer gingen sie von einem Eigenkapitalanteil von 20 Prozent aus. Außerdem durfte für die Tilgung des Kredits nicht mehr als 40 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens verwendet werden.

Laut Studie gibt es starke regionale Unterschiede in der Zeitspanne, die zum Abbezahlen des Kredits benötigt wird. So sind in manchen Städten bzw. Gemeinden Immobilienbesitzer nach weniger als 10 Jahren wieder schuldenfrei z.B. im Kyffhäuserkreis – 8 Jahre. In den meisten Metropolen dauert die Tilgung des Objekts aber sehr viel länger. Laut Immobilienstudie ist von einer Finanzierungszeit von mehr als 40 Jahren die Rede – egal ob in Ost- oder Westdeutschland.

In Hamburg beispielsweise dauert die Immobilienfinanzierung im Schnitt 42 Jahre, was bedeutet, dass die Käufer selbst bei Renteneintritt noch verschuldet sein könnten. Eine kürzere Finanzierungsdauer ist häufig nur möglich, wenn potentielle Immobilienkäufer auf das Umland der Großstädte ausweichen. So benötigen Durchschnittsverdiener in den unmittelbar an Hamburg angrenzenden Kreisen Stormarn und Segeberg sowie dem Herzogtum Lauenburg für die Tilgung ihres Kredits im Schnitt “nur” 34 Jahre.

Überteuerte Wohnungspreise sorgen für lange Laufzeiten

Die Immobilienpreise sind vor allem in den Großstädten in den letzten Jahren enorm gestiegen. So haben sich die Preise für Wohnimmobilien nach Schätzungen der Bundesbank seit 2010 um 20 Prozent erhöht. Obwohl die meisten Experten nach wie vor nicht mit einer Blasenbildung am deutschen Immobilienmarkt rechnen, sind gerade in gefragten Wohnlagen manche Immobilien zu teuer. Konkret sieht die Bundesbank aktuell Preisübertreibungen bei Eigentumswohnungen in Ballungsräumen. So seien in einigen Großstadtlagen Wohnimmobilien um 20 bis 25 Prozent überbewertet. Die Zinslage hätte viele Anleger und Privatkäufer auf den Immobilienmarkt gelockt und die Preise zu stark steigen lassen. Bundesbank-Vizepräsidentin Claudia Buch warnt Immobilienkäufer sogar vor zu schnellen Abschlüssen, denn nicht jeder Preis ist mehr gerechtfertigt. Zudem führen die hohen Immobilienpreise dazu, dass sich die Laufzeit der Finanzierung immer mehr verlängert.

Kürzeste und längste Finanzierungslaufzeit nach Bundesländern: